什么是KYC？為什么這么重視KYC？

2023年1月4日 9:51:24 來源：喜運達

開展海外業(yè)務的客戶可能會有個疑惑，為什么開個境外銀行賬戶就需要填寫KYC？什么是KYC？為什么注冊個海外公司也要做KYC？今天小白哥就來告訴你！

什么是KYC

KYC：全稱know your customer，意思是充分了解你的客戶。簡單點說就是銀行在為客戶提供服務時，要對賬戶的實際持有人進行審查，以確認賬戶持有人或者實際收益人的客戶是否存在反洗錢法、反恐怖主義融資等風險存在。

完善的KYC機制

① 客戶識別：

Customer Identification Program（CIP），包括對客戶身份信息的收集、驗證和記錄保存，以及根據(jù)已知恐怖分子名單核查客戶；

② 客戶盡職調(diào)查：

Customer Due Diligence（CDD），以鑒別篩選風險太高而無法與其開展業(yè)務的客戶；

③ 深入盡職調(diào)查：

Enhanced Due Diligence（EDD），針對高風險客戶的更為深入的盡職調(diào)查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風險；

④ 簡化盡職調(diào)查：

Simplified Due Diligence（SDD），適用于某些低風險客戶的簡化盡職調(diào)查，例如小額儲戶等。

銀行KYC

（1）職業(yè)狀況包括工作職位，雇主/公司及每月收入情況；

（2）賬戶用途，開戶的理由；

（3）財富或收入的初次及持續(xù)來源；

（4）預計賬戶活動，例如交易金額及次數(shù)；

（5）開戶資金來源；

（6）使用的服務類型等；

KYC的重要性

KYC最早由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《關于防止利用銀行系統(tǒng)進行洗錢的聲明》（1988年）中提出，現(xiàn)在KYC已經(jīng)成為反洗錢領域的基本制度和金融機構(gòu)與客戶建立關系的基本要求，世界上大多數(shù)國家都明確表示，金融監(jiān)管機構(gòu)需要請求并授權(quán)這樣做。

不同國家的KYC

澳大利亞：《2006年反洗錢和反資助恐怖主義法》(AML / CTF法)使KYC法律生效。2007年《反洗錢和反資助恐怖主義規(guī)則文書》為適用法律的權(quán)力和要求提供了指導。

加拿大：加拿大金融交易和報告分析中心于2016年6月更新了相關法規(guī)，以識別個人客戶并確保符合反洗錢和KYC法規(guī)。

印度：2002年，印度儲備銀行為所有銀行引入了KYC標準。2004年，印度儲備銀行指示所有銀行確保在2005年12月31日前完全遵守KYC法規(guī)。

新西蘭：KYC法律于2009年底頒布，并于2010年生效。KYC對所有注冊銀行和金融機構(gòu)都是強制性的。

英國：2017年反洗錢條例是英國KYC的基本規(guī)則。

美國：根據(jù)2001年美國愛國者法案，美國財政部長于2002年10月26日最終確定了該條例，KYC對所有美國銀行都是強制性的。

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